Všichni poskytovatelé půjček tuto situaci dobře znají. Faktura zákazníka je po splatnosti a zdá se, že není ani na cestě.
Pro tyto účely je nutné mít v systému funkci pro výpočet dodatečných poplatků. Každý software pro správu půjček by měl tuto možnost nabízet, stejně jako je tomu u naší aplikace OneCore Loans App. Naše řešení pro poskytování půjček je postaveno na Microsoft Dynamics 365 Business Central a existuje několik způsobů, jak tvořit tyto mimořádné úroky. Dnes bychom vám rádi ukázali jeden z nich – Upomínky.
Upomínkou se obecně rozumí dopis, který má dané osobě připomenou určitou povinnost, ve finanční sféře zejména zaplatit pohledávku. Výhodou upomínek je, že je lze použít pro připomenutí platby zákazníkovi nebo k této upomínce lze připojit i úrokový poplatek.
Nastavení upomínek
Pokud chceme v našem prostředí používat upomínky, prvním krokem je nastavení „Podmínek upomínek“. Podmínky upomínek jsou souborem pravidel, podle kterých chceme v naší společnosti upomínky vytvářet. Jak ukazuje obrázek níže, nastavili jsme dva obecné typy upomínek: DOMÁCÍ a ZAHRANIČNÍ.
V každém typu upomínky máme dále možnost nastavit její úrovně. Ty nám říkají, KDY a JAK systém vytvoří upomínky a zda chceme přidat nějaký další poplatek apod. Každá úroveň má možnost přidat případně další dodatečný poplatek, nastavit dobu odkladu, typ výpočtu půjčky a možnost použít výpočet mimořádného úroku.
Vytvoření upomínky
Důležité je že systém nám umožňuje vytvářet upomínky automaticky jako dávkovou akci, pomocí průvodcem nebo ručně pro každého zákazníka. Pro automatizaci musíme přejít na stránku „Upomínky“ a poté vybrat možnost „Zpracovat“ > „Vytvořit upomínku“. V novém vyskakovacím okně můžeme nastavit obecné podmínky pro vytváření upomínek: Datum zaúčtování, Datum dokladu a případně vybrat konkrétního zákazníka.
Po vytvoření a automatickém naplnění upomínky se zobrazí všechny potřebné informace o zákazníkovi, jeho opožděné platby s danými částkami a případně výše poplatku, pokud je nastaven v této úrovni upomínky. Poté můžeme vystavit upomínku a ta je propojena se záznamy v účetní knize zákazníka. Pokud je upomínka na stejné položky (nesplacené faktury) vytvořena znovu, tedy např. neuhrazená upomínka č. 1, systém automaticky přenese hodnoty z úrovně 2 a nová upomínka je vytvořena podle podmínek úrovně 2.
Z naší zkušenosti vyplývá, že se jedná o velmi běžný způsob, jakým poskytovatelé půjček účtují zákazníkům poplatky v případě opožděných splátek. Funkce upomínek má v našem softwaru OneCore Loans App velmi důležitou roli a systém vám tak může pomoci usnadnit každodenní rutinu a to nejen s upomínáním zákazníků.
